Accordo di composizione della crisi

Attraverso questa procedura, con l’aiuto di un professionista, è possibile concordare con tutti i tuoi creditori l’importo, le modalità e i tempi di pagamento dei tuoi debiti. Il piano economico-finanziario depositato – redatto in funzione delle tue possibilità garantendoti quanto ti è necessario per vivere – doveva ricevere il consenso del 60% dei creditori, mentre ora, con la nuova procedura, è sufficiente il consenso del 50%.

L'Accordo di Composizione della Crisi richiede il rispetto delle seguenti condizioni:

• redazione di un piano economico finanziario sostenibile che preveda modalità e scadenze per il pagamento dei debiti ed eventualmente cessione di crediti futuri;
• garanzia di pagamento integrale per i tributi UE, IVA e ritenute fiscali;
• garanzia di pagamento per i crediti impignorabili;
• possibile moratoria di 1 anno per i crediti muniti di privilegio, pegno o ipoteca;
• affidamento del patrimonio a un professionista nominato dal giudice.

L'iter dell’ ACC si sviluppa in questo modo:

1. il debitore deposita il piano, sostenuto da un professionista;
2. il giudice del tribunale competente fissa l’udienza disponendone la comunicazione ai creditori;
3. tentativo di raggiungimento dell’accordo (60% dei crediti);
4. se l’accordo viene raggiunto, il Giudice omologa l’ACC e ne ordina la pubblicazione;
5. se non viene raggiunto, chiusura della procedura o conversione in liquidazione.

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Piano del consumatore

 richiede il solo parere del giudice. Anche in questo caso è necessario redigere un piano economico-finanziario tenendo in considerazione la tua situazione patrimoniale, ma NON è prevista l’approvazione del 60% dei creditori.

Tuttavia, solo se sei considerato un consumatore puoi beneficiarne.

Nel caso del Piano Del Consumatore le fasi prevedono:

1. redazione, con l’ausilio dell’organismo di composizione della crisi (OCC), di un piano economico finanziario sostenibile con i medesimi contenuti previsti per l’accordo di sovraindebitamento;
2. verifica della fattibilità e dell’idoneità del piano – se positiva il giudice omologa il piano (NON è previsto il voto dei creditori);
3. forme di pubblicità, analogamente all’accordo;
4. attuazione del piano. 

È prevista la possibilità della conversione in liquidazione.

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Liquidazione dei beni

Questa procedura consiste nella liquidazione di tutti i beni del debitore. 

Si può intraprendere solo nei seguenti casi:

1. istanza del debitore in alternativa alle altre due tipologie di procedura (ACC o PDC);
2. conversione della procedura (ACC o PDC) su istanza del debitore o di un creditore che avviene in caso di:
   • annullamento dell’accordo o cessazione degli effetti del piano;
   • cessazione di diritto (mancato o ritardato pagamento Erario);
   • risoluzione ACC o PDC per cause imputabili al creditore.

La procedura che conduce alla liquidazione si articola in questo modo:

1. il debitore presenta istanza di nomina dell’Organismo di Composizione della Crisi (OCC) o del Professionista;
2. il debitore deposita il ricorso per l’ammissione alla procedura;
3. il giudice verifica i requisiti di accesso, la completezza della documentazione e l’assenza di atti in frode ai creditori;
4. apertura della liquidazione.

La liquidazione vera e propria invece si declina nelle seguenti fasi:

1. decreto di apertura liquidazione;
2. programma di liquidazione (inventario, ricezione domande di partecipazione, progetti di riparto, liquidazione di crediti e beni, riparto finale);
3. decorsi 4 anni (dopo la riforma solo 3), la procedura può avere termine;
4. approvazione conto di gestione e istanza per la chiusura della liquidazione;
5. esdebitazione per il debitore persona fisica.

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